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融和科技助力北方某城商行管理数字化转型

发布时间:2024-08-29 分享到: 2023澳门原料网站 2023澳门原料网站 2023澳门原料网站

截至2024年5月末,该城商行资产总额2072.51亿元,存款余额1565.37亿元,员工总数1800余人,分支机构103家,税收贡献连续多年位列该市市属企业前茅。


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转型


随着国家对金融行业的支持及监管政策的加强,该城商行作为地方性商业银行,积极响应国家政策,推动金融创新和数字化转型。


2022年,由于多元化业务的复杂性、业务规模的不断增长,内部业务核算及管理会计核算变得越来越复杂。该城商行同时启动了管理系统数字化升级的两个项目:交易级总账和管理会计,作为数字化转型的重要任务,目标是通过新系统建设和实施,有效提升对业务的服务效率,及满足金融监管对风险管控的要求。


挑战


该城商行原有的业务核算形式是通过核心业务系统的功能实现的。随着银行业务的复杂化,传统核心业务系统与会计核算系统的冲突日益凸显:


业务的发展、经营规模的扩大,不断增加的业务量造成核心系统运行压力越来越大,系统运行效率较低。


会计准则频繁变更(新金融工具准则、新租赁准则),引起科目设置、核算规则需同步变更,导致较多带核算引擎的周边业务需进行改造。


核心系统作为面向客户的交易系统,不支持多会计期间管理,不支持灵活开关会计期间,多账套管理,导致入账灵活性差、年度期后调整事项不能按规则调整。


同时,该城商行在管理会计方面也提出了更高的要求:希望通过管理会计系统建设,进一步完善内部管理和经营分析工具,在对资金成本、营运成本、风险成本、经济资本成本等要素的全面成本管理下,实现按法人、机构、部门、条线、事业部、渠道、产品、客户及客户经理等多个维度进行成本归集和盈利能力分析,支持业绩考核、内外部产品定价、管理流程改进、业务结构优化,引导分支机构及客户经理进行业务经营,制定科学、合理的产品营销策略及差异化的客户服务支持,为全行经营决策提供数据基础,全面提升经营绩效。


助力


该城商行经过市场调研和对比,先后选择了融和科技的VBM(价值经营管理系统)交易级总账、管理会计产品作为新系统建设的平台。同时,新系统建设选择了信创平台,采用全国产化的基础软硬件环境。


价值经营(VBM, Value Business management)理念,以实现企业长期生存和发展为根本目标,摒弃规模优先或利润第一的固有理念,采用EVA(经济增加值)和RAROC(风险调整后资本回报率)等指标作为企业的产品、客户、业务条线、分子机构、员工、渠道等价值衡量标准,在风险与收益的平衡中,从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化,确保企业短期利润可实现、长期利润可预期、资本保值增值,从而促进企业价值的持续增长。


融和科技“VBM--交易级大总账系统”,有效地实现了银行核心业务与会计核算的分离。该系统以银行账户交易级数据为核算依据,实现了真正意义上独立的、最细粒度的账户交易信息核算,包括产品、客户、机构、客户经理、条线、渠道等多维度计息、计税等完整核算信息。


融和科技“VBM--管理会计”以价值经营与战略达成为核心目标,以“统一价值经营平台”为核心,构建统一管理会计数据平台,通过“三大工具—资金转移定价、成本分摊、经济资本”实现价值核算,通过“八大应用—全面预算、盈利分析、绩效考核、产品定价、风险预警、资产负债管理、资本规划、客户价值预测”专业系统实现价值经营。

 

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成效


经过双方项目组共同努力,在不到一年的时间内,两个新系统分别先后完成了实施上线,并取得了非常明显的成效。


交易级总账

更广的业务覆盖:交易级总账系统实现了业务与财务的一体化,面向业务的思维方式,建立了业务与财务的多维度关联性。这种关联性不仅限于传统的财务核算,还涵盖了对业务的分析,从而提供了更广泛、更全面的业务覆盖。例如,系统能够支持产品线/产品、业务线、客户、区域、销售经理、渠道、项目等不同核算角度的经营数据报表和分析,使得管理层能够更全面地了解各个业务环节的情况。


改善旧系统的问题:旧有的总账系统存在结账时间长、信息分散、统计困难等问题,难以适应现代金融机构高频率、大数据量的业务环境。交易级总账系统通过引入分布式计算、微服务架构等先进技术,实现了准实时会计核算与总账汇总,大大缩短了结账时间,解决了旧系统存在的问题。同时,系统还通过松耦合的方式与业务交易系统相连,减轻了业务系统的压力,使其能够更专注于业务流程优化、产品创新和客户服务体验。


提升系统性能:交易级总账系统在系统性能上取得了显著提升。基于融和科技自主研发的ROMP平台,该系统通过支持分布式、微服务架构等先进技术,使得整个系统保持极高的运行效率。


业务处理效率提升:交易级总账系统的实施还带来了业务处理效率的显著提升。通过实现业务与财务的全面信息准实时记账和实时结账的效果,能够更快地获取业务数据并进行处理和分析。

    

管理会计

管理会计平台:为了满足精细管理,在管理会计平台定义管理会计核算维度,含机构、部门/条线、产品、客户、客户经理、渠道维度,定义覆盖规模等基础维度以及派生维度,在平台对FTP价格、收入、成本、利润、效率等要素管理与定义核算规则。统计涉及资金、费用、风险、税务、资本五大核心经营要素,最终归集于经济增加值(EVA)与资本回报率(RAROC)。结合该城商行实际情况,梳理出适合的5+1基础维度和相关的派生维度。


成本分摊:实现了机构、部门/条线、产品、客户、客户经理、渠道维度上全成本的直接成本的归集和间接成本分摊,提供维度统计所必需的成本费用数据。对机构、部门/条线、产品、客户、客户经理、渠道等进行多级成本费用分摊,分析投入产出,为银行经营管理提供固定成本、变动成本等多层次、多角度的成本性态分析。


盈利分析:实现了包括:存款、贷款、中间业务产品(含结算业务与表外业务)、金融市场等全业务数据的盈利分析,以经济利润指标模型和回报率指标模型,形成业绩评价的资本约束指标和盈利约束指标,建立综合评分体系,从而为机构网点、部门条线、产品、客户经理、客户的考核评价报告。


亮点


融和科技在短时间内助力该城商行顺利实施两个关键的管理系统,凸显了融和科技的产品和服务能力。从两个项目的实施效果看,具有非常明显的亮点:


全栈信创项目:两个项目均采用了全部信创标准的软硬件环境。


其它业务系统互联、共享:两个系统均对接了多个业务系统,如:核心系统、信贷系统、互金平台等,同时,总账报表、管理会计报表也支持了管理层决策的应用。


系统效率提升,海量数据处理:在对接多个业务系统数据的同时,新项目依然可以高效率地处理海量业务数据,例如:大大缩减行内总账系统日终批量时间,新总账系统在半小时内完成行内日终任务。


交易级总账系统有助于该城商行提高财务报告的准确性和时效性,能够更清晰地了解各项业务的财务状况,能够自动化处理大量交易数据,减少人工干预,降低操作风险,为管理决策提供有力支持。


管理会计系统实现了机构、条线、产品、客户、客户经理、渠道等多维度多层次的盈利和价值贡献分析体系,科学衡量投入产出,为预算考核、资源配置、客户营销、产品定价等提供决策支持,实现财务赋能、业财融合,深化推动全行向效益转型。


肯定


融和科技与该城商行的成功合作,该城商行有关领导表示:“这两个系统的高效实施,对于我行内部的科技信息化建设和业务数字化转型来说,无疑是一个巨大的推动力和重要成果。新系统的稳定性和高效性不仅体现在日常业务的顺畅进行上,还深刻影响着银行的运营效率、客户体验、风险管理以及业务创新能力等多个方面,对我行的科技信息化建设具有深远的影响和重要的意义。”


回顾服务该城商行的过程,融和科技董事长兼CEO廖继全总结:“创业之初,融和科技就树立了“品质第一,服务至上”的业务理念。我们深知,客户的信任和支持是公司发展的基石,客户的满意度是对融和工作的最高荣誉。未来的日子里,我们将继续深化服务理念,提升服务水平,以更大的热情,更专业的精神,为广大客户提供更优质的服务。”